Com a finalidade de viabilizar acesso ao crédito para micro, pequenas e médias empresas e empreendedores individuais, o Banco do Brasil (BB) administra, com recursos do Tesouro Nacional e de outros agentes financeiros, o Fundo de Garantia de Operações (FGO).

Este modelo fará parte das discussões do Terceiro Fórum Brasileiro de Garantias de Crédito para MPE, que será realizado pelo Sebrae e instituições parceiras nos dias 8 e 9 de agosto, em Belo Horizonte.

O FGO surgiu em 2009. Desde então, foram contratadas 923 mil operações, num volume de R$ 30 bilhões. Desse total, o fundo garantiu R$ 23 bilhões.

Atualmente três bancos operam os recursos do FGO para seus clientes: o próprio BB, a Caixa Econômica (CEF) e o Banco do Nordeste (BNB).

Para o gerente-executivo da Diretoria de Governo do BB, Alexandre Cerqueira, os fundos garantidores são instrumentos que proporcionam a inclusão de empresas que não apresentam as condições exigidas pelos bancos para obter financiamento.

“Ao reduzirem os riscos para as instituições financeiras, os fundos proporcionam custos mais baixos aos clientes. Isso se traduz em maior oferta, com encargos mais compatíveis com a atividade produtiva, o que ajuda a alavancar a economia”, afirma.

O gerente-executivo assinala que ferramentas como o FGO proporcionam oportunidade para que pequenos empreendimentos se firmem no mercado ou financiem seu capital de giro, principalmente nos momentos de crise.

Alexandre Cerqueira afirma que o desenvolvimento dos fundos garantidores no Brasil passa pela autossustentabilidade desse sistema.

Para ele, deve haver critérios consistentes para a concessão do crédito e monitoramento do processo. Esse tema será discutido no Fórum de Garantias de Crédito pela administração de Fundos do Banco do Brasil.

Banco operador

Além de gestor, o Banco do Brasil é o agente financeiro que mais contrata as operações (72%) do FGO. Até o final de março deste ano, o BB já havia realizado 422 mil operações com a cobertura do fundo, num total de R$ 9,9 bilhões garantidos.

O valor equivale a 22% de todos os desembolsos do banco. Do total aplicado com a garantia do FGO, cerca de 83,84% correspondem a operações com empreendimentos que faturam até R$ 3,6 milhões por ano, universo que engloba micro e pequenas empresas.

O gerente-executivo da Diretoria de Micro e Pequenas Empresa do Banco do Brasil, Asclepius Ramatiz, acredita que as operações com o fundo garantidor tendem a crescer no Banco do Brasil.

A instituição espera ainda este ano ampliar sua carteira de crédito para pessoa jurídica entre 18% e 22%.

Na opinião de Asclepius, o Terceiro Fórum Brasileiro de Garantias de Crédito para MPE será uma oportunidade para o Banco do Brasil apresentar o trabalho desenvolvido com o FGO do ponto de vista do gestor e do agente.

“É sempre importante participar de eventos como esse, que contribuem para evolução do nosso trabalho. Significa ainda a chance de se conhecer experiências internacionais bem-sucedidas de garantia de crédito”, afirma Asclepius Ramatiz.

Nas operações que utilizam a garantia de crédito, o FGO cobre até 80% do valor contratado, limitado a R$ 500 mil para investimento e R$ 100 mil para capital de giro. Essa garantia compreende todo o prazo do financiamento, inclusive o período de carência.

O Terceiro Fórum Brasileiro de Garantias de Crédito para MPE será realizado nos dias 8 e 9 de agosto, em Belo Horizonte, no Hotel Ouro Minas.