Quer que seu dinheiro renda? Prefira os fundos à poupança
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Imagem:Divulgação
Os fundos de renda fixa estão ainda mais rentáveis que a caderneta depoupança na maioria das situações. Isso porque nesta quarta-feira a taxa Selic, taxa de juros que baliza a rentabilidade desses fundos, foi elevada de 10,75% para 11,00% ao ano, aumentando o potencial de rendimento dos fundos. O rendimento da poupança, por sua vez, permanece o mesmo.
A caderneta, contudo, permanece mais vantajosa que os fundos mais caros, cuja taxa de administração supera os 2,00% ao ano. A taxa de administração média dos fundos DI para o público de varejo em janeiro (data do último dado) era de 1,17% ao ano, enquanto que para os fundos de renda fixa era de 1,06% ao ano.
Quando a taxa Selic é maior ou igual a 8,50% ao ano, a remuneração da caderneta de poupança permanece em 0,50% ao mês mais Taxa Referencial (TR), a mesma remuneração atribuída aos depósitos feitos até 4 de maio de 2012, que seguem a antiga regra da poupança.
A nova regra da caderneta de poupança, de rendimento de 70% da Selic mais TR, só se aplica quando a taxa básica de juros é inferior a 8,50%.
Além disso, a poupança é isenta de imposto de renda, enquanto que os fundos de investimento sofrem tributação conforme a tabela regressiva do imposto de renda: quanto menor o prazo de aplicação, maior a alíquota do IR.
Assim, apesar de os fundos terem capacidade de ganhar bem mais que a poupança, a taxa de administração e o imposto de renda "comem" parte da sua rentabilidade. Dessa forma, os fundos mais caros são capazes de perder da poupança, principalmente em cenários de Selic mais baixa.
A estimativa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac) é de que, no atual cenário de Selic, a rentabilidade da poupança seja de 0,55% ao mês (saiba calcular o rendimento da sua poupança, de acordo com o aniversário).
A tabela a seguir traz uma simulação da Anefac com a rentabilidade mensal simulada para fundos de renda fixa com diferentes taxas de administração e diferentes prazos. Os rendimentos em azul ganham da poupança, e aqueles em vermelho perdem dela.
| Prazo de Resgate | 0,50% | 1,00% | 1,50% | 2,00% | 2,50% | 3,00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Até 6 meses | 0,65% | 0,61% | 0,57% | 0,54% | 0,50% | 0,46% |
| Entre 6 meses e 1 ano | 0,67% | 0,63% | 0,59% | 0,56% | 0,52% | 0,48% |
| Entre 1 ano e 2 anos | 0,69% | 0,65% | 0,62% | 0,58% | 0,54% | 0,51% |
| Acima de 2 anos | 0,71% | 0,67% | 0,64% | 0,60% | 0,56% | 0,53% |
Fonte: Anefac
Portal Exame/盧卡斯
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